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莱州农商行投资收益“失速”致盈利下滑逾50% 两大股东股权全部出质-ror体育app完美98db点in

莱州农商行投资收益“失速”致盈利下滑逾50% 两大股东股权全部出质

       北京报道, 在监管部门“回归源头, 服务地方实体经济”的要求下, 曾经以投资收益为主要经营收入手段的中小银行纷纷压缩投资业务。 山东莱州农商银行股份有限公司(以下简称“莱州农商银行”)也不例外。公开资料显示, 投资收益一度占莱州农商银行营业收入的一半以上。从2017年开始 至2019年, 本行投资收益分别为5.58亿元、5.23亿元和3.13亿元, 同期营业收入分别为7.7亿元、7.27亿元和5.99亿元。 投资收益直接影响收入的多少, 今年上半年, 莱州农商银行的投资收益“停滞不前”。日前, 该行2020年上半年信息披露报告显示, 截至 二季度末, 莱州农商行投资收益亏损1800万元, 直接导致该行收入同比下降30.06%至2.21亿元 安, 净利润下降54.2%至6000万元。 此外, 值得注意的是, 截至2019年末, 莱州农商银行前五名股东中, 莱州玉磊石材有限公司、莱州华龙石材有限公司第一、第五大股东分别为莱州农商行前五名股东。 持有该银行的股份。 全质量。 对于莱州农商行损益大幅下滑等问题, 该行相关工作人员对《华夏时报》记者表示:“这些问题要先向领导汇报, 再回复。” 不过, 截至发稿, 记者尚未收到银行的回复。 联合征信评估有限公司(以下简称“联合征信”)在莱州农商银行2020年跟踪评级报告中指出, 该行贷款不足, 资产管理产品投资压缩, 剩余资产更多地分配给收益率较低的银行同业资产。 和利率债投资, 导致盈利能力下降, 盈利能力偏弱, 未来盈利能力将继续承压。 上半年净利润暴跌54.2%。 2019年, 莱州农商行实现营业收入5.99亿元, 比上年下降18.14%, 主要是投资收益大幅下降。 去年, 受财富管理新规和外包业务监管趋严等影响, 莱州农商行大幅减少对资产管理产品和理财产品的投资, 转而将更多资金投向债券投资。 投资资产结构优化, 整体投资资产规模下降。 截至2019年末, 莱州农商行投资净资产104.41亿元, 比上年末下降5.23%, 占总资产的35.69%。 实现投资收益3.13亿元, 比上年下降40.19%, 占营业收入的比重为52.23%。 此外, 在净利息收入方面, 莱州服装商业银行的利息收入主要来自贷款利息收入和同业利息收入, 利息支出主要来自存款利息支出和同业利息支出。 2019年, 由于定期存款占比高导致资金成本高, 存款利息支出增加。 但由于同业拆借利息收入的增加和同业拆借费用的减少, 莱州农商行的利息净收入有所增加。
        增加. 2019年, 莱州农商行实现利息净收入2.09亿元, 比上年增长7.30%, 占营业收入的比重为34.83%。 去年, 莱州农商行业务管理费支出3亿元, 比上年增长11.6%; 资产减值损失1.54亿元, 比上年减少42.05%。 虽然营业费用有所下降, 但由于营业收入下降幅度较大, 全年实现净利润9200万元, 同比下降20.32%。 今年上半年,

莱州农商行投资收益由前期增速下滑至亏损1800万元。 受此影响, 该行收入同比下降30.06%至2.21亿元, 净利润下降54.2%至6, 000万元。 除利润下滑外, 莱州农商行信贷资产质量下行压力较大, 拨备水平有待提高。 评级报告披露, 2019年以来, 在宏观经济下行、环保政策依然严格的背景下, 部分地方企业经营出现困难, 莱州农商行资产质量面临较大下行压力。 去年, 莱州农商行共处理不良贷款10.45亿元, 其中现金清收5600万元, 盘活重组7500万元, 资金清偿2.98亿元, 非经营性贷款2.04亿元。 ——完成贷款核销, 政府援助资产置换4.12亿元。 元。 得益于这些措施, 莱州农商行的不良贷款余额和不良贷款率均有所下降, 但仍处于行业较高水平。
        截至2019年末, 莱州农商银行不良贷款余额5.65亿元,

不良贷款率4.34%; 相关贷款余额37.25亿元, 占贷款总额的28.63%。 从拨备指标看, 截至2019年末, 莱州农商行拨备覆盖率为151.21%。 联合信贷认为, 在不良贷款强势回收和处置的情况下, 银行拨备水平有所回升, 但考虑到资产质量下行压力仍较大, 未来拨备仍将面临较大压力。 公开资料显示, 两家大股东将其全部股份质押, 山东莱州农村商业银行是在原莱州市农村信用合作社的基础上改制成立的农村股份制商业银行。 2009年1月14日, 经中国银监会批准, 山东莱州农村商业银行股份有限公司正式成立。 截至目前, 注册资本为100, 983.93万元。 评级报告显示, 截至2019年末,

莱州农商行前五名股东为莱州玉蕾石材有限公司、莱州市祥云防火保温材料有限公司、莱州市开发建设公司、 和莱州天元盐业有限公司、莱州华龙石业有限公司, 持股比例分别为3.63%、3.01%、2.56%、2.45%和2.4%。 天眼查显示, 莱州农商银行共有14份股权质押信息, 其中第一大股东莱州玉蕾石业有限公司于2018年8月6日质押36, 697, 683股, 质押人为莱州鑫磊石业有限公司。公司同时为莱州农商银行股东, 持股0.24%; 本行第五大股东莱州华龙石材有限公司早在2016年11月24日就已质押24, 285, 566股股份。
       质押人为莱州鑫磊建材有限公司。从金额上看, 所持股份 由这两名股东全部质押。 近年来, 经过对银行股东和股权管理的监督和加强, 一旦银行股东的股权质押超过50%, 相应的权利就会受到限制。 “除了监管政策外, 大部分银行都有自己的规定, 要求质押超过50%股权的股东放弃在股东大会上的投票权, 而入驻董事的也会减少投票权。 在董事会发言。” 长三角地区一家匿名银行高管告诉记者, “而且一旦股权质押比例过高引发大额股权转让交易, 不利于银行股东的稳定。” 记者注意到, 两家股东将全部股份质押后, 仍可在莱州农商银行获得多笔贷款。 该行2019年年报显示, 2019年1月31日至12月5日, 莱州玉蕾石材有限公司从该行获得贷款19笔, 合计18609万元, 有担保和抵押贷款。 截至2019年末, 贷款余额12760万元; 2019年1月18日至11月26日, 莱州华龙石材有限公司从银行获得贷款18笔, 共计9617.44万元, 担保方式为担保贷款。 截至2019年末, 贷款余额9735万元。 担保贷款是担保人以自有资金和合法资产保证借款人按时偿还贷款本息的一种贷款形式。 借款人到期不能清偿债务的, 保证人履行保证义务; 抵押贷款要求借款人提供一定的抵押品作为贷款的担保, 以保证贷款在到期时还清。
        但莱州农商行在年报中并未披露上述贷款的担保人及担保物。 不仅如此, 上述两家股东与质权人的关系也有些扑朔迷离。 天眼查显示, 莱州华隆石材有限公司的质权人为莱州新磊建材有限公司, 法定代表人、董事长为刘广斌; 莱州玉磊石材有限公司的质权人为莱州鑫磊石材有限公司, 法定代表人、执行董事、经理为刘光义。 从以上信息可以看出, 质权人莱州鑫磊建材有限公司和莱州鑫磊石业有限公司不仅公司名称高度相似, 而且其法定代表人姓名也只有一个字。 分开。 更重要的是, 莱州玉蕾石业有限公司、莱州鑫磊建材有限公司、莱州鑫磊石业有限公司的注册地址虽然不同, 但他们的邮箱地址却是完全一样的。 上述公开资料显示, 即使股权质押不代表股权转让, 但质权人实际潜在持有莱州农商行6.27%的股权。